Terminal de paiement : prix, frais et choix en 2026
Un terminal de paiement électronique, ou TPE, permet d’accepter la carte bancaire en magasin. Son prix d’achat ou de location compte moins que les commissions prélevées sur chaque paiement. Pour un commerce qui encaisse 8 000 € par mois par carte, l’écart entre deux formules dépasse plusieurs centaines d’euros par an. Ce guide présente les types de terminaux, leurs prix, les frais à comparer et les règles d’acceptation, avec un comparateur pour choisir selon votre volume.
À retenir
- Un terminal de paiement coûte de 150 € à 900 € à l’achat, ou de 13 € à 50 € par mois en location.
- Les frais d’encaissement pèsent plus que le terminal : de 0,4 % à 2,75 % de chaque paiement selon la formule.
- Un terminal « gratuit » ou sans abonnement applique une commission plus élevée.
- Un commerçant peut refuser la carte ou fixer un minimum, à condition de l’afficher.
Comment fonctionne un terminal de paiement ?
Le terminal lit la carte du client, par puce, piste ou sans contact. Il transmet la demande à la banque du commerçant, qui interroge celle du client. Une fois le paiement accepté, l’argent arrive sur le compte du commerçant, en général sous un à deux jours ouvrés.
Pour accepter la carte, le commerçant signe un contrat d’acceptation, ou contrat monétique, avec une banque ou un établissement de paiement. Ce contrat fixe les commissions. Le terminal, lui, s’achète ou se loue, auprès de la même banque ou d’un autre fournisseur.
Les types de terminaux de paiement
| Type | Usage | Connexion |
|---|---|---|
| Terminal fixe | Comptoir, caisse unique | Câble, internet |
| Terminal portable | Déplacement dans le magasin ou la salle | Bluetooth ou wifi, relié à une base |
| Terminal mobile | Marchés, livraisons, terrasses | Réseau mobile 4G ou wifi |
| Mini-terminal | Petits volumes, commerçants ambulants | Relié à un smartphone |
| Smartphone seul | Encaissement sans contact, sans matériel | Application de paiement |
Le smartphone seul repose sur la technologie sans contact, appelée « Tap to Pay ». Elle est arrivée en France le 14 novembre 2023 sur iPhone. Elle fonctionne aussi sur les téléphones Android récents, à partir d’Android 12 selon Stripe. Le client approche sa carte ou son téléphone de celui du commerçant. Elle convient aux petits volumes et aux métiers mobiles.
Combien coûte un terminal de paiement ?
| Poste | HelloPro (octobre 2026) | Pennylane (2026) |
|---|---|---|
| Terminal fixe, achat | 150 € à 400 € | 150 € à 400 € |
| Terminal portable, achat | 350 € à 450 € | 200 € à 600 € |
| Terminal mobile, achat | 300 € à 700 € | 300 € à 900 € |
| Mini-terminal, achat | 20 € à 80 € | |
| Location | 13 € à 40 € par mois, maintenance comprise | 15 € à 50 € par mois selon le type |
| Commission d’un contrat bancaire | 0,4 % à 1,5 % | |
| Commission d’une offre sans abonnement | 1,75 % à 2,75 % |
Pennylane signale d’autres frais à prévoir : connexion 4G, abonnement de la carte téléphonique, maintenance, rouleaux de papier. Certaines banques imposent aussi un minimum de commissions de 5 € à 15 € par mois.
Contrat bancaire ou terminal sans abonnement : comparer les frais
Le bon choix dépend de votre volume encaissé par carte. Le comparateur calcule le coût mensuel de trois formules et leur taux réel.
Comparez le coût mensuel de trois formules selon vos encaissements. Les montants préremplis sont des exemples pris dans les fourchettes publiées : remplacez-les par les tarifs de vos devis. Estimation hors TVA. Les commissions varient selon le type de carte, et certains contrats ajoutent des frais de connexion ou de maintenance.Comparateur : frais d’encaissement par carte
Prenons une boulangerie qui encaisse 8 000 € par mois par carte, en 400 paiements. Ce cas est fictif, avec des tarifs pris dans les fourchettes publiées.
| Formule | Tarif | Coût par mois | Taux réel |
|---|---|---|---|
| Contrat bancaire et terminal loué | 25 € de location, 0,8 %, 0,10 € par paiement | 129 € | 1,61 % |
| Terminal mobile sans abonnement | 50 € à l’achat, 1,75 % | 140 € | 1,75 % |
| Encaissement sur smartphone | 2 % | 160 € | 2 % |
Le taux affiché ne suffit pas : les frais fixes par paiement et la location changent tout. Ici, la commission bancaire de 0,8 % devient un taux réel de 1,61 %, car la boulangerie encaisse beaucoup de petits montants. Le panier moyen d’une boulangerie, de 6,40 € selon Fiducial, explique cet écart. Avec ces tarifs, le contrat bancaire devient plus avantageux au-delà d’environ 6 800 € encaissés par mois. En dessous, le terminal sans abonnement coûte moins.
Comprendre la commission d’un contrat bancaire
La commission payée par le commerçant se compose de trois parts :
- la commission d’interchange, reversée à la banque du client ;
- les frais des réseaux de cartes ;
- la marge de la banque du commerçant.
Le règlement européen 2015/751 plafonne la commission d’interchange à 0,2 % du paiement pour les cartes de débit des particuliers et à 0,3 % pour leurs cartes de crédit. Les cartes d’entreprise et les cartes émises hors de l’Union européenne échappent à ces plafonds et coûtent plus cher.
Négociez la marge de votre banque, pas l’interchange, déjà plafonné. Demandez un tarif détaillé par type de carte, avec les frais fixes par paiement. Comparez-le à votre panier moyen.
Faut-il accepter la carte bancaire ?
Non. L’article L. 113-3 du Code de la consommation laisse le commerçant libre d’accepter ou non la carte. Il peut aussi fixer un montant minimum. Sa seule obligation est d’en informer le client avant l’achat, par un affichage visible en magasin.
Les espèces suivent une autre règle. L’article R. 642-3 du Code pénal sanctionne le refus d’un paiement en espèces en euros, sauf exceptions. Le paiement en espèces d’un particulier à un professionnel est toutefois plafonné à 1 000 € pour un résident fiscal en France.
Comment obtenir un terminal de paiement ?
- Choisir la formule : contrat bancaire ou offre sans abonnement, selon votre volume.
- Ouvrir un contrat d’acceptation auprès de votre banque ou d’un établissement de paiement. Il faut un compte professionnel et, en général, un extrait Kbis ou un avis de situation au répertoire Sirene, obtenus après l’immatriculation de l’entreprise.
- Acheter ou louer le terminal, et vérifier sa compatibilité avec votre caisse. Notre guide sur les règles du logiciel de caisse les détaille.
- Afficher les cartes acceptées et l’éventuel montant minimum.
Les offres sans abonnement s’ouvrent en ligne en quelques jours. Un contrat bancaire demande un rendez-vous et un délai plus long. Lisez la durée d’engagement de la location : les banques proposent souvent des contrats de 12 à 48 mois.
Choisir son terminal selon son commerce
- Boulangerie, tabac, petit commerce alimentaire. Beaucoup de petits paiements : surveillez les frais fixes par paiement. Un terminal fixe relié à la caisse suffit.
- Bar ou restaurant. Un terminal portable permet d’encaisser à table. Vérifiez la gestion des pourboires et le partage de l’addition.
- Marchés, commerce ambulant, livraison. Un terminal mobile 4G ou l’encaissement sur smartphone.
- Boutique avec un panier moyen élevé. Le taux en pourcentage compte plus que les frais fixes.
Dans tous les cas, vérifiez trois points : le délai de versement des fonds, la compatibilité avec votre caisse et les frais de résiliation.
Point de vigilance
Un terminal présenté comme « gratuit » ou « sans frais » applique presque toujours une commission plus élevée. Calculez le coût sur un an avec vos volumes réels avant de comparer.
Avant de signer pour un terminal de paiement
- Calculer le montant et le nombre de paiements par carte chaque mois.
- Demander le tarif détaillé : commission par type de carte, frais fixes, minimum mensuel.
- Comparer le coût annuel de trois offres avec le comparateur.
- Lire la durée d’engagement et les frais de résiliation.
- Vérifier la compatibilité avec la caisse enregistreuse.
- Vérifier que la caisse prépare l’e-reporting de 2027.
- Compléter avec les autres outils de gestion du commerce : caisse, factures, trésorerie.
- Afficher les cartes acceptées et le montant minimum.
Questions fréquentes
Quel est le prix d’un terminal de paiement ?
De 150 € à 900 € à l’achat selon le type, ou de 13 € à 50 € par mois en location. Un mini-terminal coûte de 20 € à 80 €.
Existe-t-il un terminal de paiement sans commission ?
Non. Les offres sans abonnement suppriment le coût fixe, pas la commission, qui atteint souvent 1,75 % à 2,75 %.
Un commerçant peut-il refuser la carte bancaire ?
Oui. Il peut aussi fixer un montant minimum, à condition de l’afficher clairement en magasin.
Peut-on utiliser son téléphone comme terminal de paiement ?
Oui, avec une application d’encaissement sans contact. Elle fonctionne sur iPhone depuis novembre 2023 et sur les téléphones Android récents.
Quel terminal choisir pour un petit commerce ?
Celui dont le coût total est le plus faible pour vos volumes. Sous quelques milliers d’euros par mois, une offre sans abonnement revient souvent moins cher.
Sources
- Code de la consommation, article L. 113-3 ; Code pénal, article R. 642-3 ; Code monétaire et financier, article L. 112-6.
- Règlement (UE) 2015/751 du 29 avril 2015 relatif aux commissions d’interchange pour les opérations de paiement liées à une carte, Journal officiel de l’Union européenne.
- HelloPro, « Prix d’un terminal de paiement en 2026 », octobre 2026.
- Pennylane, « Combien coûte un TPE ? », 2026.
- Stripe, « Tap to Pay en France », pour la date de lancement en France.
Contenu vérifié et mis à jour le 9 octobre 2026.
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La rédaction de Forum des Commerces
La rédaction de Forum des Commerces écrit des guides pratiques pour celles et ceux qui reprennent, créent ou gèrent un commerce. Chaque guide cite ses sources et indique sa date de dernière vérification.
